L’assurance multirisque professionnelle est l’un des contrats les plus souscrits par les clients auprès des sociétés d’assurances. C’est un contrat d’assurance qui protège le patrimoine d’une entreprise ses locaux, ses biens (marchandises, fourniture, matériel…), son activité professionnelle contre les risques dont la survenance pourrait hypothéquer la vie et l’avenir de l’entreprise. Dans cet article, vous retrouverez quelle en est la définition, son utilité et son fonctionnement.
Pourquoi souscrire à ce contrat d’assurance?
Les avantages de l’assurance multirisque professionnelle
L’assurance multirisque professionnelle comme son nom l’indique, est une protection complète contre plusieurs risques qui devraient faire l’objet chacun d’un contrat d’assurance spécifique mais qui sont assurés à travers une seule police d’assurance ; ce qui permet une optimisation des coûts liés.
Ce contrat assure tout type d’activité et ce quelle que soit la taille de l’entreprise. Non obligatoire par la loi, elle permettra aux PME, mais aussi aux autres entreprises comme les startups ou les freelances d’être couverts dans le cadre de leur activité pour tous dommages concernant leurs biens ou leur responsabilité. Chaque entreprise négocie librement le contenu des risques auxquels elle souhaite souscrire.
La multirisque professionnelle peut couvrir de façon commune :
• Le patrimoine immobilier de l’entreprise : Il s’agit des bureaux, locaux ou laboratoires, parkings, boutiques, entrepôts et centres commerciaux appartenant à l’entreprise et exploités ou affectés pour ses activités.
• Le patrimoine mobilier de l’entreprise : Il est constitué des matériels, fournitures, marchandises et stocks permettant d’effectuer les opérations quotidiennes de l’entreprise.
L’assurance multirisque professionnelle offre aussi des protections complémentaires qui ne sont pas systématiques mais souvent proposées en option dans le contrat d’assurance.
Les protections complémentaires de l’assurance multirisque professionnelle:
L’assurance multirisque professionnelle propose aussi une protection complémentaire. Elle consiste à :
• Assurer leur responsabilité civile professionnelle (entreprise et dirigeant) : les conséquences pécuniaires de tous dommages causés aux clients de l’entreprise du fait d’erreurs, d’omissions, de fautes, de négligence, commises lors de l’exécution des contrats ;
• Garantir une perte de revenus ou perte d’exploitation (pour compenser toute baisse du chiffre d’affaires à la suite d’événements tels que l’incendie, les bris ou destruction des appareils informatiques surtout pour les entreprises pour lesquelles l’utilisation de l’outil informatique est d’une importance capitale dans la création de la valeur)
• Assurer une protection juridique professionnelle (accompagner l’entreprise lors de toute mise en œuvre de procédure contentieuse)
• Garantir les outils informatiques (permettant de couvrir les incidents affectant les données de la société contre le piratage informatique).
En conclusion, l’assurance multirisque professionnelle est une couverture non obligatoire mais essentielle pour ainsi garantir la pérennité de l’entreprise. En effet, elle est vivement recommandée pour toutes entreprises quels que soient leur taille, la nature de leur activité et le nombre de collaborateurs.
Quels sont les risques garantis par le contrat d’assurance multirisque ?
L’assurance multirisque professionnelle protège contre la survenance de plusieurs risques, comme ce genre de sinistres :
• L’Incendie, explosion et tous les événements assimilés ;
• Le vol ;
• Le vandalisme ;
• Les dégâts des eaux (fuite, infiltration, infiltration d’eau depuis la nappe phréatique ou par reflux des canalisations, détroussement, …) ;
• Les dégâts électriques (surtension, surchauffe, différentiel de potentiel, sous tensions, chute de la foudre, etc) ;
• Détérioration des marchandises ;
• Les catastrophes naturelles (tempête, grêle, neige, inondation…) ;
• Les actes de terrorisme ou attentats ;
• Bris de glace.
• Etc.
Le contrat d’assurance peut également assurer :
• La protection de la responsabilité civile professionnelle (du dirigeant et de l’entreprise) ;
• La protection de l’activité avec l’indemnisation de perte d’exploitation qui peut être utile suite à une diminution ou un arrêt de l’activité ;
• La protection juridique de l’entreprise.
Quels sont les facteurs qui jouent sur le montant de la prime d’assurance multirisque professionnelle?
Voici les facteurs qui influent le montant de la prime d’assurance d’une multirisque professionnelle :
• Les options choisies (responsabilité civile professionnelle, perte d’exploitation, protection juridique) ;
• Si vous êtres propriétaire ou locataire des locaux ;
• La nature de l’activité (les métiers à risque font augmenter le montant de la prime d’assurance) ;
• Les risques associés à l’exercice de l’activité ;
• La valeur des biens assurés ;
• La localisation géographique des biens ;
• Les dispositifs de protection mis en place qui peuvent contribuer à la baisse de la prime (alarme incendie, détection automatique de fumées, extinction automatique d’incendie ou sprinkler, les alarme contre les intrusions, gardiennage, télésurveillance, etc …).
Comment choisir son assurance multirisque ?
Avant de choisir son assurance multirisque professionnelle, il convient d’appréhender son secteur et ses besoins pour ensuite faire des devis et souscrire un contrat adapté.
Pour savoir quelle assurance multirisque professionnelle choisir, nous vous invitons à vous rapprocher de nos services afin d’obtenir un devis de plusieurs assureurs. Nous vous aiderons ensuite à faire le choix de l’offre la plus optimale à même de convenir à vos besoins.
Quand souscrire une assurance multirisque ?
Il n’y a pas de moment idéal pour souscrire une assurance multirisque. En effet, pour rappel, une assurance sert à protéger un patrimoine ou un bien existant. Ainsi, la souscription d’une assurance n’est utile dès lors qu’il existe un patrimoine à protéger.
Pour les entrepreneurs individuels et les sociétés de personnes pour qui le patrimoine personnel et professionnel se confondent, il apparaît important de souscrire une assurance rapidement afin qu’un éventuel préjudice créé par l’activité de l’entreprise ne vienne pas mettre en péril le patrimoine de son dirigeant.
Cependant, pour les dirigeants de société par actions qui sont en partie protégés par le fait que leur patrimoine personnel et celui de la société sont distincts, il est possible d’attendre que le modèle économique de l’entreprise soit établi et crée de la valeur pour souscrire une assurance.